Voici la 2e partie d’une série d’articles concernant les investissements immobiliers. Pour lire la première partie de cet article, intitulé ”Comment trouver la mise de fond nécessaire à l’acquisition d’une propriété à revenus”, veuillez vous rendre ici…
Si vous êtes comme 95% des investisseurs immobiliers qui me consultent, vous pensez sans doute que vous serez plus riche une fois tous vos emprunts sont payés.
Ainsi, vous faites comme ce que vous vous êtes fait inculquer depuis votre enfance; vous mettez tout vos efforts pour diminuer vos emprunts le plus rapidement possible, et en amortissant vos emprunts hypothécaires sur 15, 20, ou 25 ans dans le but de “Payer moins d’intérêts”!
Contrairement à ce que l’on croit, vous êtes carrément désavantagé d’agir ainsi lorsque vous voulez investir dans l’immobilier. Laissez-moi vous expliquer mon point de vue…
LE gros avantage des investissements immobiliers est ce que le “levier” vous apporte; vous faites un profit avec l’argent d’une autre personne que vous (celle de la Banque!). Vous devriez toujours diminuer au maximum l’argent que vous investissez, de manière à maximiser le retour sur VOTRE investissement.
SECRET: Lorsque vous faites une demande d’emprunt, les prêteurs ne regardent pas uniquement le montant que vous devez. Ils regardent avant tout ce que vous avez à payer mensuellement. Bref, ils regardent la proportion de vos revenus qui paient vos emprunts, mensuellement.
Donc, si vous avez un emprunt de 200 000$ qui vous coûte (par exemple) 1000$ par mois, versus le même emprunt de 200 000$ qui vous coûte 1400$ par mois parce que vous avez choisi de le payer plus rapidement, vous serez désavantagé lorsque vous voudrez faire une autre transaction et aurez besoin de crédit. Simplement parce que vos responsabilités financières mensuelles sont plus élevées.
Aussi, compte tenu de taux hypothécaires qui sont actuellement à 3,79% pour un terme 5 ans fixe, ou 1,85% pour un taux variable, laissez-moi vous poser cette question:
Est-ce que vous pensez sincèrement que vous ferez un rendement de moins de 3,79% avec vos investissements immobiliers sur une période de 5 ans?
Pour résumer, si vous pouvez emprunter, disons 1,000,000.00$ à 3,79% et l’investir dans un actif immobilier qui vous rapportera, par exemple, 10% de rendement, pourquoi auriez-vous avantage à payer cet emprunt rapidement?
Selon-moi vous devriez amortir vos emprunts immobiliers au MAXIMUM (encore plus compte tenu des taux actuels), de façon à vous garder le maximum de liquidités pour réinvestir dans d’autres actifs, et ainsi aller chercher le plus de liquidités possibles de la part des Banques, et ainsi… maximiser votre profit!
Lors de mon prochain article, je vous parlerai des 4 façons pour faire un profit en investissant dans l’immobilier; les mêmes 4 stratégies que j’utilise pour mes clients qui me consultent afin d’établir la meilleure stratégie financière pour leurs investissements immobiliers!
D’ici là, dites-moi ce que vous pensez des opinions que comportent cet article. Êtes-vous d’accord ? En désaccord ? Pourquoi ?
Personnellement dévoué à votre Liberté et votre Sécurité financière,
Olivier Paré
Conseiller financier
Tél.: 418-266-7290
Fax: 418-948-9110
Courriel: olivier@MaStrategieFinanciere.com
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Tags: amortissement, emprunts, hypothèque, immobilier, investissements immobiliers, prêts hypothécaires
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